Немецкий автоломбард

Вопросы и ответы

Как выбрать автоломбард?

Многие из клиентов прежде чем остановить свой выбор на нашей компании обращались в другие автоломбарды Санкт-Петербурга, стремясь получить наилучшие условия кредитования. Критерии выбора, безусловно, интересны, поскольку они помогают избежать финансовых потерь или откровенного мошенничества. Мы анализируем отзывы клиентов и обобщаем их информацию. Итак, вы можете использовать данный опыт и научиться на чужих ошибках.

      Самое главное «заманить клиента»

        В Санкт-Петербурге работают десятки автоломбардов. И хотя спрос на их услуги достаточно высок, конкуренция заставляет их придумывать различные приемы, суть которых сводится к заманиванию доверчивого клиента.

       Самый распространенный способ привлечь клиента это, конечно, пообещать ему то, что он больше всего жаждет получить. Прочитайте типичное рекламное объявление автоломбарда: «Займ под залог ПТС 1% в месяц! Сумма займа до 90% от цены авто! Без отказа, выдаем всем!». По телефону вам подтвердят, что это правда и попросят прислать документы на автомашину и паспорт, а затем предложат приехать в офис за деньгами. На самом деле в этом рекламном объявлении стопроцентная циничная ложь, смысл которой только в том, чтобы заманить клиента. Уже в офисе вам сообщат, что процент по одобренному вам займу составит от 8 до 15% в месяц. Сумма займа при залоге «под ПТС» составит не более 30% от стоимости вашей автомашины, которую оценят по минимальной цене, совсем не так как вы рассчитывали. В этой типичной схеме расчет делается на то, что клиент, нуждающийся в срочных деньгах и потративший массу времени на общение с менеджером и дорогу до офиса, согласится на такие условия, лишь бы получить хоть какие-то деньги. Итак, хотите вы иметь дело с компанией, реклама которой состоит из откровенной лжи?

      Почему заем «под залог ПТС» в принципе невозможен по ставке 1% в месяц, также как и по ставке 2, 3 или даже 4% в месяц? Чтобы понять нормальную процентную ставку, по которой кредитуют автоломбарды, обратимся за информацией в Центральный Банк РФ, в который они все  сдают отчетность, раскрывая истинную цену своих займов для населения. Согласно информации, опубликованной на сайте ЦБ РФ (cbr.ru), за истекший период 2017 года средняя процентная ставка по займам под залог автотранспорта составляет 66,9% годовых или 5,6% в месяц. И это ставка классического автоломбарда, у которого автомашина остается на хранении! При займе «под залог ПТС» риски компании существенно возрастают, а значит и существенно возрастает ставка по займу, которая при всем желании не может быть меньше 7,5 % в месяц.

        Читаем внимательно договор

       Займы должны выдаваться по договорам займа. Это очевидное правило соблюдается отнюдь не всегда. Вместо договора займа клиенту без предварительного предупреждения, уже в офисе подсовывают для подписания договор купли-продажи автомашины или его разновидность – договор лизинга, суть которых сводится к лишению клиента права собственности на его автомашину. Выдача генеральной доверенности с правом продажи автомашины имеет те же самые последствия. Недобросовестная компания получает безусловное право забрать автомашину в любой момент без объяснения причин, поскольку это ее собственность.

       Еще несколько хитростей

       Сложно описать все приемы, которые используются для сравнительно законного выманивания денег у несведущего клиента.

       Некоторые компании, называющие себя автоломбардами, вообще сами деньги не выдают, а только предлагают заполнить разного рода анкеты и заявки на выдачу займа, передать документы на машину для рассмотрения в каких-либо банках и других кредитных учреждениях, обещая туже заманчивую, но не реальную ставку кредитования 1-2% в месяц. При этом такому посреднику надо заплатить «комиссию» за его услуги и ждать получения займа неопределенное время. Такие компании вообще автомобильными ломбардами не являются. Заключая с ними договор, клиент теряет время и дополнительно оплачивает услуги этих посредников.

      Очень часто в договоре указывается ставка кредитования 1-2 % в месяц и даже 0% в месяц, но с оговоркой, что такая ставка действует только первые несколько дней, например, две недели, а далее если клиент не успевает вернуть заем за эти несколько дней, процентная ставка увеличивается до 9-15% в месяц с первого дня выдачи займа!

      В договоре займа незаконно указывают запрет на досрочное или частичное погашение займа. Добросовестная компания должна предоставить клиенту возможность в любое время погасить долг как полностью, так и в части без каких-либо комиссий за досрочный возврат средств.

      Отдельно следует обращать внимание на последствия нарушения срока возврата займа. В абсолютном большинстве автоломбардов неустойка (пени) за каждый день просрочки оплаты составляет 2-3 % в день от суммы выданного займа. Таким образом, допущенная клиентом просрочка оплаты на один месяц влечет увеличение долга по займу на 90%, то есть почти в 2 раза!

      Подведем итог

      Итак, вот несколько очевидных правил, которые следует соблюдать, выбирая где взять займ:

     1. Не стоит обращаться в компании, предлагающие заведомо невыполнимые условия, касающиеся процентных ставок и размера займа, такие как «Займ под залог ПТС 1-2% в месяц!», «Сумма займа до 90% от цены авто!» и т.п.

     2. Если вас все-таки заманили в офис обещаниями низких ставок и крупной суммой займа, а уже в офисе вам сообщают (или молча указывают в договоре) совсем другой размер ставки по займу либо размер займа существенно меньше обещанного по телефону, то без сожаления покидайте такую компанию.

     3. Не соглашайтесь заключать никаких иных договоров, кроме договоров займа с залогом автомашины. Не соглашайтесь выдать доверенность с правом распоряжения вашей автомашиной.

     4. Не обращайтесь в компании-посредники, которые сами займы не выдают, а предлагают посреднические услуги по принятию у вас заявки на выдачу займа. Такие компании договоры займа не заключают, деньги не выплачивают, а напротив, предлагают заплатить им комиссию и подождать несколько дней до рассмотрения заявки клиента.

     5. Ставка по займу должна быть зафиксирована и неизменна в течение всего срока пользования займом. Не соглашайтесь брать заем, если в договоре указано право компании повысить ставку по истечении первого месяца пользования займом или в дальнейшем.

    Мы очень надеемся, что опыт наших клиентов поможет вам избежать финансовых потерь или потери своего автотранспорта. Читайте внимательно все условия  договора прежде чем подписать его. И без колебаний покидайте компании, которые используют описанные выше обманные приемы.

Прочитать полностью

Почему ваша компания называется "Немецкий автоломбард"?

Группа компаний "Немецкий автоломбард"  поставила перед собой амбициозную задачу внедрить высочайшие немецкие стандарты качества обслуживания клиентов и безусловное соблюдение их прав и интересов. Наша компания много лет сотрудничает с частным немецким инвестиционным фондом, который является основным финансовым партнером нашей компании. Наблюдательный совет немецкого фонда строго контролирует соблюдение стандартов обслуживания клиентов и прозрачность работы компании.

      Подробнее о нашей компании и принципах ее работы Вы можете прочитать в разделе сайта "О компании".


 

Большинство автоломбардов при выдаче займа требуют от владельца автомобиля оформить генеральную доверенность с правом распоряжения автомобилем. Возможно ли получить займ без оформления такой доверенности?

Автоломбард и любая другая компания не вправе выдвигать требование о выдаче клиентом генеральной доверенности с правом распоряжения автомобилем, поскольку это не соответствует закону. Мы категорически не рекомендуем обращаться в компании, которые требуют такую доверенность в качестве условия выдачи займа.


 

В чем состоит процедура оформления договоров займа с залогом автомобиля?

Если вы обратились в компанию, которая не использует в своей работе незаконные схемы выдачи займов через договоры лизинга, купли-продажи с обратным выкупом и вступления в кредитный кооператив, то с вами должны заключить обычный договор займа и договор залога автомобиля. Право залога регистрируется в государственном реестре залогов, ведение которого осуществляют нотариусы. При этом сам автомобиль остается у его владельца, а птс остается на хранении у компании, выдавшей займ. После погашения займа залог в данном реестре аннулируется нотариусом, а птс возвращается его владельцу в день погашения займа.


 

В рекламе многие компании предлагают получить заем под залог птс автомобиля по ставке 2- 3 процента в месяц. Возможно ли действительно получить заем на таких условиях?

Получить заем под залог птс по таким ставкам невозможно ни при каких обстоятельствах, включая «специальные акции», «праздничные предложения» и тому подобные рекламные трюки. Недобросовестные компании указывают такие ставки в рекламе для привлечения внимания клиентов. После приезда в офис клиенту озвучивают реальную процентную ставку, которая в несколько раз выше, чем предлагали в рекламе и по телефону. Подробнее о том, как избежать обмана при получении займа вы можете прочитать в ответе на вопрос «Как выбрать автоломбард?».


 

Для получения займа под залог птс автомобиля уже в офисе компании мне предложили вступить в кредитный потребительский кооператив или заключить договор лизинга моей машины. Является ли такое оформление альтернативой договору займа?

Кроме обычного договора займа любые иные варианты оформления отношений между компанией и клиентом влекут неблагоприятные последствия для получателя займа. Существует обширная судебная практика, которая неоднократно признавала незаконной получение займов через вступление в кредитные кооперативы или заключение договоров лизинга. Немецкий автоломбард не использует подобные схемы работы с клиентами и настоятельно рекомендует не заключать никаких иных договоров, кроме договора займа.


 

Мне предложили получить заем под залог птс автомобиля в безналичном порядке переводом на мою банковскую карточку или выплату в отделении банка. Возможно ли в таком случае получение денег в день подписания договора?

Клиенты, обращающиеся за получением займов под залог автомобиля, конечно рассчитывают получить денежные средства незамедлительно после заключения договора. Однако те компании, которые ставят условие о выплате денег в безналичном порядке, перечисляют их клиентам всегда с существенной задержкой от двух до пяти дней, ссылаясь при этом на длительность банковских проводок, задержку банком платежей и другие надуманные причины. Проценты за пользование займом начисляются уже со дня подписания договора, а не со дня реального получения денежных средств клиентом. Немецкий автоломбард выдает займы наличными денежными средствами и всегда в день обращения клиента.


 

В Санкт-Петербурге работает ряд компаний, предлагающих займы под залог автотранспорта. Что может предложить клиенту "Немецкий автоломбард" отличного от аналогичных услуг других компаний?

Возьмем на себя ответственность утверждать, что условия обслуживания в нашей компании, в том числе оперативность выдачи займов, процентные ставки и другие важные для клиентов условия одни из лучших в Санкт-Петербурге. При этом мы проводим сравнение с реальными условиями обслуживания, предлагаемыми другими компаниями, которые в абсолютном большинстве случаев не имеют ничего общего с тем, что указано в  рекламе или на сайте. Однако чтобы понять это, надо побывать в офисе такой компании. Мы последовательно выступаем за прозрачность условий и действительно предлагаем одни из самых низких ставок при выдаче займов. В чем секрет? Наша компания получает финансовые ресурсы по очень привлекательной ставке от нашего ключевого партнера – немецкого инвестиционного фонда. Как известно, ставки кредитования в Европе сейчас одни из самых низких в мире.

Кроме того, только у нашей компании существует развернутая программа привилегий (лояльности) для наших постоянных клиентов, о которой Вы можете прочитать в разделе сайта "Привилегии".


 

Как быстро можно получить наличные денежные средства в вашей компании?

В подавляющем большинстве случаев вся процедура оформления отношений с клиентом и выдачи займа занимает менее одного часа.


 

Работает ли ваша компания по выходным и праздничным дням?

Да, работает. В выходные и праздничные дни мы рекомендуем согласовывать время визита по телефону.


 

Мне необходим заем, я выбираю между банком, микрофинансовой организацией и вашей компанией. На что обратить внимание при выборе?

Наиболее распространенным источником кредитования являются банки. Их основное преимущество – относительно невысокая процентная ставка. Ключевой недостаток – сложная процедура выдачи кредита: длительные сроки рассмотрения заявки, значительный пакет требуемых документов и необходимость иметь хорошую кредитную историю и высокий официальный доход (зарплату). Микрофинансовые организации (МФО) напротив, предлагают немедленную выдачу займа при наличии только паспорта, однако сумма займа не превышает 30-50 тысяч рублей и процентная ставка достигает 800% годовых.

     Наша компания предлагает «золотую середину»: практически мгновенное решение о выдаче займа, минимальный набор необходимых документов, которые всегда под рукой у любого автовладельца, в сочетании с приемлемыми процентными ставками. Мы не будем просить у Вас подтверждение размера заработной платы и проверять Вашу кредитную историю.


 

Мой автомобиль был куплен в кредит. Могу ли я рассчитывать на получение займа под залог такого автомобиля?

Да, если кредит был полностью погашен. Кредитный договор с банком не предусматривает возможности передавать автомобиль в залог до момента выплаты кредита банку. Получение займа под залог автомобиля, кредит за который еще не погашен, нарушает не только договор с банком, но и влечет гражданскую и уголовную ответственность в случае, если собственник автомобиля скрыл наличие непогашенного кредита. Мы можем попросить Вас предоставить платежные документы, подтверждающие оплату кредита банку, если автомобиль был приобретен на кредитные средства.